Frequently asked questions

投保人

保单持有人

投保人

1. 购买寿险前应该做好什么准备?

购买寿险时，应该着眼于能够以最合理的保费为您提供最大保障的保单。

考虑一份保单时，我们建议您依照以下步骤：

决定您需要甚么保障
确定您能够付出多少保费
从现有的各种保障中选出最切合您需要的一种
选定一间信誉可靠的保险公司

2. 人寿保险分为那些种类?

就人寿保险而言，假如发生特定事项(通常为受保人身故)，保险公司将向受益人提供现金赔偿。寿险公司提供各种不同的保单，如果能够了解每种保单的基本概念，对于购买保单肯定有帮助。传统人寿保险基本上有三种：

(i) 定期保险

定期保险可以在特定时期内给受保人提供保障。当有效期届满，保单便失效。假如受保人在指定期间身故，受益人便会得到身故赔偿。一般而言，在三种人寿保险中，定期保险能够以最低的费用提供最大的即时保障。

某些定期保险单是可以续期的；每次续期时的保费或会随着受保人年龄增加而上升。决定购买这种保险前，您必须计算日后要负担多少保费，以及保单可以延续多久。

有些定期保险是「可转换」的，即是在特定时期届满前，不论受保人的健康状况如何，均可以将定期保险转换成终身保险、储蓄保险或保险公司所指定的任何其他保单。新保单的保费将根据新保单的要求以及转换时受保人的年龄而厘定。

(ii) 终身人寿保险

一般而言，终身人寿保险为受保人提供保障至100岁或以上。保费是根据购买保单时受保人的年龄厘定的，而在保障年期内，保费率通常维持不变(除非保险公司另有订明)。与定期保险不同，终身人寿保险可累积现金价值，以供运用。

(iii) 储蓄保险

储蓄保险基本上是一种保证您在某个特定期限结束时得到一笔现金的保险。如果受保人在特定期限前身故，受益人便会得到身故赔偿。

以上三种保险各有分别，但也不乏共同之处。很多保险计划是结合了三者的特点。现有的保险种类很多，您应该可以从中找到切合您需要的保单。

3. 甚么是投资相连寿险计划?

投资相连寿险计划是与投资有关的人寿保险计划，而这类寿险计划的利益跟您所选的投资选择之表现挂钩。跟所有保单一样，您于投资相连寿险计划的投资须承受保险公司的信贷风险。一般来说，投资相连寿险计划的投资属于长线的承诺，预计投保人会持有保单多年。于保单早年退保或提取现金或涉及费用。

4. 人寿保险的保额需要多少才算足够?

假如您是受保人，要确定寿险保额多少的方法，是假设自己身故时亲人需要多少现金和收入。需要考虑的事项包括患病末期的护理费用、殓葬费以及私人贷款及债务。您的保单应该要为这些开支提供足够现金，当然还须足以应付家人的生活费、子女教育费及将来的其他费用。

不管您决定选择那种保单，尽可能收窄以下的差距：(1) 家人实际需要的金额，以及(2) 家人获得的金额。

5. 我应该付出多少保费？

就人寿保险而论，保费最低的保单不一定是最好的保单。因此，在选择保单时，您应着眼于这份保单是否提供您需要的一切选择和利益，让您得以应付家人现在和将来的需要，而不应着眼于保费是否最低。

6. 趁年轻投保，保费是否会较便宜?

是的。一般来说，投保年龄越大，保险公司所承受之风险亦较高，因此保费便相应较高。在某些情况下，保险公司甚至可能因受保人的健康问题，而不接受有关保险申请。

7. 人寿保险有甚么好处？

要确保家人得到保障，最简单、最有效的方法之一是购买人寿保险。由于离世后会引起种种开支，保险金能保障您的家人，毋须担心无能力应付日常基本开支。他们也可以利用现金赔偿继续生活。

此外，如果购买的是终身保险，您还可以得到保单中的额外现金价值，甚至可以收取红利，惟须视乎您所投保的保单类别而定。

8. 购买保险是否一定要验身?

不一定的。保险公司会根据投保人的年龄、投保金额及健康状况而决定投保人是否需要验身。投保人需如实申报过往健康状况及病历，以便保险公司作核保之用。

9. 何谓自杀条款? 倘若受保人自杀身故，保险公司会否支付身故赔偿?

人寿保单是附有自杀条款的，此为规范对受保人因自杀身故的赔偿。假如受保人从保单缮发日或任何复效日起计的指定期限内身故，保险公司将只支付已缴交的保费。若自杀发生时该条款期限已过，保险公司需作出身故赔偿。

10. 何谓不可争议条款?

此条款订明，除误导重要事实、欺诈或隐瞒外，从保单缮发日或任何复效日起计，受保人生存期间保单持续有效超过一段指定时间后，承保人不得对保单提出异议。除特别声明外，不可争议条款亦适用于保单内的任何附加保障。

11. 我在中国内地的亲友有兴趣投保，可以吗?

可以。由于所有相关手续(包括销售、申请及签署所有有关文件)均须在香港进行，因此，中国内地居民必须亲临香港投保。投保人须向我們的卓越客户服务中心提供入境证明，并由保险公司指定的医疗服务提供机构或指定代表核实有关文件。

12. 寿险顾问如何协助规划我的财务计划?

在复杂而瞬息万变的世界，寿险顾问可以在财务规划方面助您一臂之力。良好的寿险顾问均是专业人士，得到一间有信誉的公司全力支持，一般受过严格训练，而且具备分析财务需要的经验。于销售前为潜在客户进行财务需要分析，有助客户了解自己的保险需要及财务状况，以及可供选择的保险产品是否切合其情况。此外，您可以充分利用他们的专业知识，为您设计一个完善的保险计划，既可应付现在的需要，也可保障您的将来。

保单持有人

1. 该如何存放保单?

请将保单放置在安全而方便受益人拿取的地方。此外，请将保单号码和收藏地点记下来，以确保在受保人身故后，索偿手续得以尽快进行。

2. 倘保单正本遗失了，我的保障会否因而失效? 会否影响日后之理赔?

保障不会因保单正本遗失而失效或影响日后之理赔，只要于宽限期内缴付保费，保障仍然生效。另外，保单持有人亦可以申请补发保单，惟须缴付行政费用。

3. 可否于网上查阅保单内容吗?

客户可使用本公司官方网站内之电子服务平台以查询保单内容。

4. 请问缴付保费有没有宽限期?

有。我们提供为期31天或一个历月(由保费到期日起计)的缴付保费宽限期，视乎产品而定。详情请参阅相关之保单文件。

5. 如何转换自动转账户口?

您只需填妥及交回直接付款授权书。鉴于办理手续一般需时约六至八星期，您需预缴两个月保费，以配合自动转账服务的启用日期。

6. 甚么是现金价值?

终身寿险保单和储蓄保险保单都可以累积现金价值，现金价值于保单退保或期满时支付。在保单生效期间，现金价值一般会逐年增加。部分终身寿险和储蓄保险可供贷款，保单持有人可以申请的贷款额为现金价值之某一百分比。保单持有人只需签署一份贷款申请表便可以借款。这种贷款须缴付利息。

假如保单停缴保费，而保单附有「自动贷款缴付保费条款」，且现金价值又足以填补欠缴的保费额，保险公司便会以保单贷款的方式，预支保单所累积的现金价值以缴交应缴的保费。这项条款旨在令保单继续生效，以保障您本人和您的挚爱的权益。同样，这种贷款必须缴付利息。

7. 甚么是红利?

红利有两种 ─ 分别是周年红利及终期红利：分红寿险产品提供周年红利，终期红利或两者兼具。红利是指您在本公司的可分配盈余中所占的份额。红利并非保证利益。红利是否发放及有关金额均全权取决于本公司的决定。周年红利于保单周年日决定并分配至分红保险计划。保单所获分配之红利可以不同方式运用。除现金提取外，保单持有人可保留红利于本公司积存生息、购买额外缴清保险或用以支付保费。终期红利由本公司全权决定，当受保人身故、保单退保或保单期满时，本公司除支付人寿保险金、退保价值或期满价值外，可能会额外支付终期红利。此终期红利并不可运用于购买减额缴清保险、展期保险或用作厘定保单贷款金额。对于某些产品，除了受保人身故、保单退保或保单期满外，在发生某些预定事件时本公司亦可能会支付终期红利。

８. 如何更改保单内容?

若需要更改地址、受益人或改变保单内的任何事项，请联络您的寿险顾问或致电我們的卓越客户服务中心，以便办理有关手续。此外，您可透过互联网使用安达人寿电子服务，查询保单资料及下载所需服务表格。

９. 受益人如何提出索偿?

当受保人身故后，受益人应立即通知本公司。家属须提供受保人的死亡证明书正本以供核实，而受益人亦须填写指定之「赔偿申请书」。本公司在收到填妥的「赔偿申请书」及所有有关证明文件后，会把批核的保险受益金透过寿险顾问发放予受益人。我们专业的寿险顾问对有关程序均十分熟悉，定可在您有需要时提供协助。

10. 我可从甚么途径作出查询及反映意见?

您可透过以下途径，联络我们的卓越客户服务中心，我们会尽快处理。

地址︰

安达人寿保险有限公司　香港铜锣湾告士打道311号皇室大厦安达人寿大楼22楼

办公时间︰

星期一至五上午9:00 – 下午6:00　星期六上午9:00 – 下午12:30　星期日及公众假期休息

客户服务热线︰ +852 2894 9833　传真︰ +852 2577 0866

电邮︰

于接获您的意见后，我们将确认收妥有关资料，并会委派指定同事跟进个案。我们将在调查/了解情况后再回复您。

11. 如我想向监管机构作出查询或寻求协助，我可联络那个机构?

在保险业界，我们有以下的监管或自我监察机构，以保障保单持有人的利益、及监管保险中介人的专业操守，确保业界达至最高的专业水平。

上述资料只供参考。有关详情，请参阅保单、联络您的寿险顾问或致电客户服务热线：+852 2894 9833。

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