派息率理念
万用寿险计划乃供长期持有而设计的保险计划。透过派息，保单持有人可分享万用寿险计划的财务表现。我们致力确保保单持有人与股东之间、以及不同保单持有人之间的盈余分配得以公平。
我们将至少每年检讨及厘定派息率一次，并根据缓和机制厘定实际派息率。实际的派息率或会高于或低于任何产品资料内的说明。万用寿险计划尚有其他非保证利息/奖赏及保单费用，我们均会定期检讨，并按需要作出调整。派息率、其他非保证利息/奖赏及保单费用的检讨将由本公司董事会主席、一名独立非执行董事及委任精算师批准。假如实际派息率、其他非保证利息/奖赏及/或保单费用与有关说明不同，或预期未来的派息率、其他非保证利息/奖赏及/或保单费用有所改变，则该等变动将于保单周年通知书及利益说明中反映。
在厘定派息率、其他非保证利息/奖赏及保单费用时，我们将考虑多个因素的过往经验及未来展望，例如：
- 投资回报：包括保单相关资产的利息收入以及该等资产市值的变动。投资回报亦可能受到市场风险影响，包括利率变动、信贷质素及违约、股价变动、以及保单相关资产的货币与保单货币之间的汇价等。
- 理赔：包括根据保单提供身故赔偿及其他保障利益的成本。
- 退保：包括保单退保及现金提取；以及其对投资的相应影响。
- 开支：包括与保单直接相关的直接开支(例如佣金、核保、缮发及保费收取开支等)、以及保单的间接开支(例如分配至保单的一般经常性开支)。
投资理念、政策及策略
本公司所制订的投资政策，旨在达至长远投资目标，同时致力控制及分散风险、维持流动性并按资产与债务的情况进行管理。
以下为万用寿险计划现时的长远目标资产组合：
产品 |
荟聚成金卓越储蓄计划 |
其他万用寿险计划 |
| 资产类别 | 目标资产组合(%) | |
| 债券及其他固定收入投资工具 | 85% - 95% | 90% - 100% |
| 股票类资产 | 5% - 15% | 0% - 10% |
债券及其他固定收入投资工具主要为政府债券及企业债券(包括投资级别与非投资级别)。股票类资产或包括上市股票、互惠基金及私募基金。投资资产主要以美元及港元计价，大多数投资于美国及亚洲。我们或会透过衍生工具管理投资风险。
在实际作出投资时，我们将集合其他产品的投资一并进行，而回报将根据目标资产组合分配。由于实际投资由投资的时机决定，因此实际投资组合或与目标有所不同。
投资策略或会因应市况及经济前景而改变。假如投资策略出现重大变动，我们将通知保单持有人有关之变动、变动之原因以及对保单持有人的影响。